آلية عمل البطاقات الائتمانية

توفر لك كذلك مزيدًا من المرونة مع أموالك - تستطيع شراء أشياء اليوم ودفع ثمنها في وقت لاحق.

لكن مع وجود ميزات بطاقات الائتمان والمكافآت المختلفة، قد يكون من الصعب تحديد البطاقة المناسبة لك.

في هذا الدليل، نوضح استخدامات بطاقات الائتمان وآلية عملها وما تحتاج إليه لتقديم طلب للحصول على واحدة. نقسم كذلك بعض المصطلحات الرئيسية والميزات التي ستراها عند مقارنة بطاقات الائتمان.

الائتمان هو في الأساس المال المقترض.

بينما تتيح لك بطاقة الخصم إمكانية الوصول إلى أموالك الخاصة في حسابك المصرفي، فإن بطاقة الائتمان تتيح لك إمكانية الوصول إلى المال المقترض من البنك الذي تتعامل معه.

نظراً لأنه مال مقترض، فأنت تدفع الفائدة على رصيد بطاقة الائتمان الخاص بك إذا لم تسدده بالكامل كل شهر.

من أهم الفوائد الرئيسية لاستخدام بطاقة الائتمان هي القدرة على توزيع تكلفة المشتريات الكبيرة.

سواءً كنت تستخدم بطاقة الائتمان لدفع الإيجار الخاص بك لمدة عام، حجز مكان لقضاء العطلة أو اقتناء ساعة فاخرة، فإنها تتيح لك تغطية التكلفة مقدمًا وسدادها في أجزاء أصغر كل شهر بالإضافة إلى الفائدة.

توفر بعض بطاقات الائتمان فترة شراء بدون فوائد، تتراوح من 3 إلى 24 شهرًا أو أكثر. وخلال تلك الفترة، لن يتم فرض فائدة على المشتريات طالما أنك تسدد الحد الأدنى المستحق كل شهر.

تذكر أنه بمجرد انتهاء فترة الشراء بدون فوائد، أو إذا لم تكن لديك فترة بدون فوائد، سيتم فرض فوائد على رصيدك بمعدل نسبة مئوية سنوية ثابتة لبطاقتك.

باستخدام ‏‫بطاقة HSBC الائتمانية، يمكنك كذلك تقديم طلب لتحويل الائتمان مباشرةً إلى حسابك المصرفي من خلال ‏‫خطة الأقساط النقدية‬ إذا كنت مؤهلاً.

استكشف: خطة الأقساط النقدية

‏‫يُعد استخدام بطاقتك الائتمانية طريقة رائعة لبناء تصنيفك الائتماني، طالما أنك تتابع عمليات السداد كل شهر ولا تتجاوز الحد الائتماني لديك (الحد الأقصى الذي يمكنك إنفاقه).

ستتحقق البنوك والمقرضون الآخرون من تصنيفك الائتماني عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض أو رهن عقاري.

يثبت التصنيف الائتماني المرتفع قدرتك على متابعة عمليات الدفع بشكل منتظم وإدارة الدين - ‏‫لذا كلما ارتفع تصنيفك، ارتفعت احتمالية قبول حصولك على رهن عقاري أو قرض.

يتم حساب تصنيفك الائتماني - الذي يكون رقم ما بين 300 و900 - بواسطة مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB). يمكنك التحقق من نتيجة تصنيفك الائتماني الحالية على موقع AECB على الويب.

توفر بعض بطاقات الائتمان الحماية على المشتريات ضد السرقة والتلف العرضي للمشتريات التي تجريها باستخدام بطاقتك.

يمكنك كذلك الحصول على فترة ضمان إضافية على الأشياء التي تقوم بشرائها باستخدام بطاقتك لمساعدتك في تكلفة إصلاحها أو استبدالها.

ويمكنك كذلك الحصول على التأمين ضد مخاطر السفر‬ المضمنة مع بعض بطاقات الائتمان. قد يغطي ذلك اضطرابات السفر والنفقات الطبية عندما تكون بالخارج.

من الجيد تخصيص بعض صناديق للطوارئ مع إخفائها بعيدًا من أجل الاستعداد لأية تكاليف مالية غير متوقعة.

على الرغم أنه من الأفضل إنشاء صندوق للطوارئ مع المدخرات، إلا أنه يمكن استخدام بطاقة الائتمان كحل قصير الأمد لتغطية أية تكاليف غير متوقعة مقدمًا مع التمتع بالمرونة لسداد المال بالتدريج.

الحد الائتماني الخاص بك هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه باستخدام بطاقتك الائتمانية.

إذا قمت بترحيل رصيدك من شهر إلى الشهر التالي، فكلما اقتربت من حدك الائتماني، زادت الفائدة التي ستدفعها، حيث يتم حسابها كنسبة من رصيدك.

لكن، سيكون هناك دائمًا حدًا معينًا للمبلغ الذي يمكنك إنفاقه من بطاقتك الائتمانية.

ستدفع معدل نسبة مئوية سنوي ثابت على المشتريات والسحب النقدي إذا لم تقم بسداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر.

يكون لبعض البطاقات الائتمانية سعر فائدة منخفض بدرجة أكبر مقارنة بغيرها، لذا إذا كنت تعتقد بأنك لن تقدر على سداد رصيدك بالكامل كل شهر، فقد تحتاج إلى اختيار بطاقة بسعر فائدة منخفض.

لكن، تذكر أن تتحقق مما إذا كانت هناك رسوم سنوية لبطاقتك كذلك حيث قد يمكن أن تفوق أية مدخرات ستحققها بسعر فائدة أقل إذا لم تقم بسداد الفائدة بشكل متكرر.

تشتمل كذلك بعض بطاقات الائتمان على سعر فائدة أعلى، مع مكافآت أكثر جاذبية. يمكنك موازنة الخيار الأفضل لك وفقًا لكيفية استخدامك لبطاقتك.

استكشف: قارن بين جميع بطاقاتنا الائتمانية

الرسوم السنوية لبطاقة الائتمان هي مصاريف ثابتة مقابل امتلاك بطاقتك، بغض النظر عن مقدار استخدامك لها.

لا توجد رسوم سنوية لبعض بطاقات الائتمان، أو تحصل على فترة عامين بدون رسوم، لكن قد تكون أسعار الفائدة أعلى لتعويض ذلك.

يتم تحويل الرصيد عندما تقوم بتحويل الرصيد المستحق من بطاقة (بطاقات) الائتمان الموجودة لديك إلى بطاقة جديدة.

تعد هذه طريقة مفيدة لتثبيت دينك وتوفر بعض البنوك تحويل الرصيد بدون فوائد لفترة زمنية ثابتة عندما تقوم بتحويل حسابك إليهم. خلال هذه الفترة الأولية، لن تدفع فوائد على الرصيد الذي قمت بتحويله.

استكشف: ما هو تحويل الرصيد؟

تعمل فترات الشراء بدون فائدة‬ على نحو مماثل ‏‫لتحويلات الرصيد بدون فوائد‬.

تقدم لك بعض بطاقات الائتمان مكافأة بإطار زمني أولي لا تدفع فيه أية فوائد على المشتريات و/أو عمليات السحب النقدي التي تتم باستخدام بطاقتك.

نقدم كذلك خطط التقسيط المرنة باستخدام بطاقات HSBC الائتمانية بأسعار فائدة أقل أو حتى بدون فوائد على بعض المشتريات.

استكشف: ما هي خطة التقسيط المرنة؟

سواءً كنت في رحلة عمل دولية أو في عطلة مع الأسرة بالخارج، يكون لاستخدام بطاقة ائتمان للإنفاق في الخارج مزاياه.

قد تجد أن إنفاقك يزيد عندما تكون في الخارج - فمن المرجح كثيرًا أنك سوف تتناول الطعام في الخارج وتقيم في الفنادق وتنفق على الترفيه.

يمكن أن يساعدك استخدام بطاقة ائتمانية في إدارة الإنفاق المتزايد وتوزيع تكاليف السفر على الأشهر التالية.

تحتاج عادةً إلى دفع رسوم معالجة العملة الأجنبية مقابل استخدام بطاقتك الائتمانية خارج الإمارات العربية المتحدة، تمامًا مع تفعل مع بطاقة الخصم. مع بطاقة HSBC الائتمانية، يتم فرض 2% على كل معاملة.