كيفية تعزيز تصنيفك الائتماني

من قروض السكن والقروض الشخصية إلى ‏‫السحب على المكشوف وبطاقات الائتمان، فإن التمتع بتصنيف ائتماني مرتفع من شأنه أن يتيح لك اقتراض المزيد من المال والحصول على سعر فائدة أفضل. ومن ناحية أخرى، فإن الحصول على تصنيف ائتماني منخفض، قد يعني أنه من المرجح أن يتم رفض طلبك للتمويل تمامًا.

ولا يعد الأمر الوحيد المهم هو الحصول على موافقة للتمويل، ولكن من المهم معرفة تصنيفك الائتماني وكيفية تحسينه.

يكون تصنيفك الائتماني رقم ما بين 300 و900 ويتم حسابه باستخدام AECB. ‏‫كلما ارتفع تصنيفك، كان أفضل.

تبحث البنوك وشركات التمويل وحتى مزود خدمة الاتصال عبر الهاتف المتحرك في تصنيفك الائتماني عندما تقدم طلب للحصول على قرض أو خدمة متعاقد عليها. يستخدمون التصنيف لتوقع مدى قدرتك على الوفاء بالتزامات الدفع بصفة منتظمة لمدة 12 شهرًا المقبلة.

تقريرك الائتماني هو المستند الذي يشتمل على تصنيفك الائتماني مع جميع معلومات التمويل الخاصة بك. يشمل ذلك تفاصيل أية ديون والحدود الائتمانية وسجل الشيكات بدون رصيد لديك.

يشمل كذلك سجل الدفع الشهري لأشياء مثل فواتير المرافق والهاتف على مدار آخر 5 أعوام.

يمكن أن يساعد استخدام بطاقتك الائتمانية على نحو مناسب في تحسين جدارتك الائتمانية. لكن كن حذرًا - إذا تأخرت عن سداد مدفوعاتك أو تجاوزت الحد الأقصى، فقد يكون لذلك تأثير عكسي.

‏‫فيما يلي الأشياء الرئيسية التي يجب معرفتها:

استكشف‬: آلية عمل البطاقات الائتمانية

عند التقدم بطلب للحصول على قرض سكني أو أي نوع آخر من التمويل، سوف يتحقق المقرض من تقريرك الائتماني.

إذا كنت تقدم الكثير من الطلبات وتحصل على الرفض بشكل متكرر، فقد يبدو الأمر سيئاً في تقريرك الائتماني وقد يقلل من درجة تصنيفك الائتماني.

تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من عدم وجود أي أخطاء أو معلومات مفقودة. يشمل ذلك حتى التفاصيل الأكثر وضوحًا مثل تاريخ ميلادك، بطاقة هويتك الإماراتية أو سجل العنوان الخاص بك - فالخطأ الصغير يمكن أن يحدث فارقًا كبيرًا.

عندما تقدم طلب للحصول على القرض المشترك، مثل قرض سكني مع شريكتك في الحياة، فسوف يتم ربط ملف التعريف الائتماني الخاص بك بملفها.

إذا كنت تحاول تحسين تصنيفك، ففكر في أن تطلب من شريكتك في الحياة أن تقوم بالأمر نفسه للمساعدة في زيادة فرصك في عملية التقديم بنجاح.

إذا كان لديكم حساب جاري مشترك، فسوف تؤثر كيفية استخدامكما للحساب معًا على تصنيفك الائتماني. وعلى سبيل المثال، إذا أنفقت شريكتك في الحياة المال وأدت إلى السحب على المكشوف غير المرتب، فيمكن أن يتم تسجيل ذلك في التقرير الائتماني الخاص بكما معًا. 

استكشف: فتح حساب جاري مشترك

حسب التغييرات التي تقوم بها، قد يستغرق الأمر بعض الوقت للتأثير في تصنيفك الائتماني.

قد يستغرق تحديث التفاصيل الخاصة بك في تقريرك الائتماني عدة أسابيع، لكن قد يستغرق عدة أشهر من استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك بحكمة للتأثير في تصنيفك الائتماني.

تذكر أن التغييرات الإيجابية التي تقوم بها من أجل تحسين تصنيفك الائتماني سوف تعود بالنفع كذلك على الصحة المالية بشكل أوسع.

استكشف: الصحة المالية