سيعتمد هذا على:
إليك دليل بسيط لمساعدتك على اتخاذ قرار.
كما يقترح الاسم، تغطي بوليصة التأمين حياة شخص واحد ويتم دفعها في حالة وفاة الشخص أثناء مدة البوليصة.
يحتاج حامل البوليصة إلى اختيار مبلغ التغطية التأمينية ومدة تطبيقها. للتأكد من وصول الأموال إلى الأشخاص الذين تريدهم الانتفاع بها، من المهم أن يكون لديك وصية حديثة أو وضع البوليصة تحت الوصاية مهم للغاية.
يمكنك أنت وشريكك الاحتفاظ ببوليصات فردية. بهذه الطريقة، في حالة وفاة أحدكما، فالشريك الذي على قيد الحياة لا يزال لديه بوليصته الخاصة. ويمكنك اختيار مبالغ وفترات مختلفة في كل بوليصة، لذلك يمكنك تخصيصها وفقًا لاحتياجاتك الفردية.
تغطي بوليصة التأمين المشترك على الحياة حياتين، لذلك يتم دفعها في حالة وفاة أي من الشخصين أثناء مدة البوليصة. وتشتمل على طلب واحد ودفعة شهرية واحدة.
لا يجب أن تكونا متزوجين أو زوجين مدنيين للحصول على تغطية تأمينية مشتركة. يمكن لأي شخصين الحصول على بوليصة مشتركة لحماية بعضهما البعض ماليًا.
يذهب مبلغ الدفع تلقائيًا إلى حامل البوليصة الآخر. يتم التأمين على كلا الشريكين بنفس المبلغ، لذلك يكون مبلغ الدفع هو نفسه لأيهما توفي.
الشيء الرئيسي الذي يجب تذكره حول بوليصة التأمين المشتركة على الحياة هو أنه يتم دفعها مرة واحدة فقط - عادة عند وفاة الشريك الأول. بعد ذلك، تنتهي البوليصة تلقائيًا، مع ترك الشخص الذي على قيد الحياة بدون تغطية تأمينية مطبقة.
سيعتمد ذلك كليًا على ظروفك. إليك بعض الأسئلة لمساعدتك على اتخاذ قرار:
إن وجود آخرين لرعايتهم يمكن أن يحدد ما إذا كنت وشريكك ستحتاجان إلى دفعة واحدة (توفرها بوليصة مشتركة) أو دفعتين (توفرهما بوليصتين فرديتين).
إذا لم يكن لديك معالين آخرين
إذا كان شريكك هو الشخص الوحيد الذي يعتمد عليك ماليًا، قد تكون البوليصة المشتركة ذات مغزى. إن دفعة واحدة لشريكك قد تكون كافية نظرًا لعدم وجود شخص آخر تذهب إليه دفعة ثانية.
إذا كان لديك معالين
إذا كان لديك أطفال، مثلاً، أو كنت تتولى رعاية قريب مسن، فقد لا توفر البوليصة المشتركة الحماية التي تحتاجها. تذكر، يتم دفع البوليصة المشتركة عند وفاة حامل البوليصة الأول - وهي النقطة التي تنتهي عندها البوليصة.
يعني هذا أن الشريك الموجود على قيد الحياة قد يحتاج إلى الحصول على بوليصة أخرى لحماية الأطفال. مع ذلك، نظرًا لأنه من المرجح أن يكونوا أكبر سنًا، فقد يجعل ذلك تكلفة شراء بوليصة واحدة جديدة مرتفعًا بشكل كبير.
يوجد اعتبار آخر وهو مبلغ التغطية التأمينية على الحياة الذي يحتاجه كل شريك.
يتيح لك استخراج بوليصات منفصلة اختيار مبالغ مختلفة للتغطية التأمينية. بينما مع البوليصة المشتركة، سيحصل كلا حاملي البوليصة على نفس المستوى من التغطية التأمينية.
إذا كانت أسرتك تحتوي على عائلين، فسترغب على الأرجح في التفكير في تأمين كلاكما.
بالإضافة إلى دخل أسرتك، من المهم التفكير في دورك وكيف يمكن لظروفك أن تتغير إذا لم تعد موجودًا. لأنه في حين أنه قد لا تكون هناك خسارة في الدخل، قد تكون هناك تكاليف جديدة لدفعها.
إذا كان أحدكما هو مقدم الرعاية الرئيسي مثلاً، فقد يكون استبدال هذا الدور مكلفًا.
لذلك، إذا كنت في أسرة بها والدين – بغض النظر عن المبلغ الذي تكسبه – يجب أن يفكر كلاكما في الحصول على تأمين على الحياة. من شأن ذلك أن يجعل الحياة أكثر راحة إذا تعين على أحدكما مواجهة الحياة بمفرده.
البوليصة المشتركة أرخص بصفة عامة من الحصول على بوليصتين منفصلتين لنفس مستوى التغطية التأمينية. إذا كانت ميزانيتك محدودة، فقد تكون البوليصة المشتركة معقولة التكلفة.
فكر بشأن ما إذا كان الشريك الموجود على قيد الحياة قد يحتاج إلى الحصول على تغطية تأمينية فردية في وقت لاحق من الحياة. بينما قد تكون البوليصة المشتركة أرخص من بوليصتين فرديتين في البداية، فإن البوليصة المشتركة بالإضافة إلى الحصول على بوليصة فردية عندما يصبح الشريك الموجود على قيد الحياة أكبر سنًا، قد يكون مكلفًا.
غالبًا ما يكون فرق التكلفة بين شراء بوليصة مشتركة وبوليصتين منفصلتين صغيرًا جدًا. إن الأمر يستحق الحصول على عروض أسعار لكلا الخيارين.
إذا لم يكن الفرق كبيرًا، فقد تفضل الحماية الإضافية التي قد توفرها البوليصتين المنفصلتين. تذكر، توفر البوليصتان الفرديتان دفعتين - لذلك فإنك ستحصل على التغطية التأمينية مرتين.
إذا كنت تبحث عن المرونة، فقد تفضل الحصول على بوليصتي تأمين على الحياة فرديتين.
فإنهما ستكونان منفصلتان عن بعضهما البعض بحيث يمكن لكل منكما زيادة أو تقليل التغطيتين التأمينيتين الفرديتين لكما مع تغير الظروف. ثمة اعتبار آخر في حالة إنهاء علاقتكما، فإن تغطيتك التأمينية لن تتأثر.
إذا حصلت على بوليصة مشتركة، سيتم التأمين عليكما بنفس المبلغ. أما إذا كنت أنت وشريك ستنفصلان، فإن شركة التأمين قد لا تتمكن من تقسيم تغطيتكما التأمينية إلى بوليصتين فرديتين. قد يعني هذا أنك ستحتاج إلى إلغاء البوليصة المشتركة وحصول كل منكما على بوليصة فردية جديدة لحماية أي أطفال لديكما. نظرًا لأن ستكون أكبر سنًا - وربما بحالة صحية أقل - فقد يكون ذلك مكلفًا.
فقط أخبرنا بما تريد حمايته وسنتولى نحن البقية. إذا لم تكن متأكدًا من نوع التغطية التأمينية المناسبة لك ولشريكك، يمكنك أيضًا الدردشة مع أحد مستشارينا الماليين.
