يمكن أن يساعدك هذا الدليل في تحديد الخيار المناسب لك. غالبًا ما تكون أفضل طريقة لاتخاذ قرار مستنير هي التراجع خطوة للوراء. دعنا ننسى التفاصيل للحظة ونركز فقط على ما تريد تحقيقه من خلال أموالك. في خلال بضع دقائق، من المفترض أن يصبح الاختيار بين الادخار أو الاستثمار أكثر وضوحًا لك (الإجابة الصحيحة غالبًا ما تكون مزيجًا من الاثنين).
يهدف الادخار إلى توفير جزء من أموالك للمستقبل. ويمكنك أن تضيف إلى مدخراتك دفعات لمرة واحدة أو دفعات منتظمة. وإذا كنت تستخدم حسابًا يسهل الوصول إليه، فيمكنك استرداد ما وضعته - بالإضافة إلى الفائدة التي كسبتها - وقتما تشاء.
وإلى جانب إمكانية الوصول، ربما تكون أكبر فائدة للادخار هي أنه آمن.
هل الادخار خالي من المخاطر؟ ليس تمامًا، فمعدلات الفائدة ظلت منخفضة لسنوات، لذا فإن العائد الذي ستحصل عليه من أموالك سيكون بسيطًا للغاية. الخطر هو أنه لن يتغلب على التضخم. لذا، في حين أن الأموال الموجودة في حساب التوفير الخاص بك لا تذهب إلى أي مكان، فإن قدرتها الشرائية تتضاءل بمرور الوقت. بمعنى آخر، ستشتري بها أشياء أقل قيمة.
مثله مثل الادخار، الاستثمار أيضًا يعني تخصيص الأموال للمستقبل. وهناك العديد من الطرق المختلفة للاستثمار، وعادةً ما تنطوي على نوع من الرسوم أو المصروفات.
وعند الاستثمار، فإنك تضع أموالك في شيء تعتقد أن قيمته سترتفع بمرور الوقت. وعندها، تكون معرضًا لنوع مختلف من المخاطر، وهو مخاطر الأسواق، وهذا يعني أن قيمة استثمارك يمكن أن تتراجع ومن ثم تحصل على عائد أقل مما وضعته. ويمكن أن تتقلب عوائدك المتوقعة أيضًا وتكون غير مضمونة.
ولهذا السبب يجب أن تهدف إلى الاستثمار لمدة 5 سنوات أو أكثر. فإن الإطار الزمني الأطول يمنح استثماراتك مزيدًا من الوقت للتعافي إذا انخفضت قيمتها. ومن خلال التخطيط للوقت الذي تريد فيه الحصول على أموالك، يمكنك إدارة المخاطر التي تتعرض لها.
لماذا نأخذ أي مخاطرة؟ في البداية، ليست كل مخاطر الاستثمار متساوية. وتكمن فائدة أخذ قدر محسوب من المخاطرة في أنه يمنحك إمكانية كسب أموال أكثر مما تفعله من الادخار في حساب التوفير.
إنها مسألة تتعلق بهذه الظروف المجتمعة المناسبة لك. وبالطبع، الحياة مليئة بالكثير من الاحتياجات والتطلعات المختلفة. ولذا من المحتمل أن يكون لديك أكثر من هدف ترغب في استثمار أموالك لتحقيقه.
وأفضل خطوة للبداية هي معرفة المبلغ الذي يمكنك دفعه كل شهر. عندما يكون لديك رقم محدد، يمكنك التفكير في كيفية تقسيمه للتأكد من أن لديك أموال كافية لفترات مختلفة من حياتك. وتعتمد الطريقة التي تختارها للقيام بذلك على عمرك وأولوياتك.
ومن الأفضل تقسيم أموالك بين عدة أجزاء:
قبل أن تدخر أي شيء آخر، يجب عليك أولاً إنشاء صندوق طوارئ يمكنك الرجوع إليه في حالة حدوث أي مشكلة. ويجب أن يكون هذا في حساب توفير يسهل الوصول إليه.
بالنسبة للمال الذي ستحتاجه على المدى القصير، ربما لإيداعه في منزل، يكون الادخار منطقيًا لأنه إذا استثمرت لمدة تقل عن 5 سنوات، فقد لا يتوفر لاستثمارك الوقت الكافي لتعويض أي انخفاض في القيمة.
بالنسبة للمال المُدخر على المدى المتوسط ، ربما لدفع تكاليف حفل زفاف طفلك عندما يكبر، قد يكون الادخار منطقيًا - على الرغم من أنه إذا كنت مستعدًا لتحمل بعض المخاطرة، فقد يكسبك الاستثمار عائدًا أكبر على أموالك.
بالنسبة للمال الذي لن تحتاجه لسنوات، مثل مكان تقيم فيه بعد التقاعد، فإن أخذ قدر من مخاطر الاستثمار قد يكسبك عائدًا أكبر - لأنه مع الادخار قيمة أموالك سوف تتضاءل بسبب التضخم بمرور الوقت.
