دليل سريع للقروض الشخصية

يمكنك اقتراض مبلغ معين من المال، ثم تسديده على دفعات، بالإضافة إلى الفوائد.

يمكنك عادةً اختيار سداد القرض خلال المدة التي تناسبك - تكون عادةً ما بين 6 و48 شهرا.

إذا حصلت على قرض شخصي بسعر فائدة ثابت، فسيظل سعر الفائدة كما هو طوال فترة السداد.

عادةً ما تقوم بالسداد شهريًا ويمكنك ترتيب الخصم المباشر لدفع المبلغ نفسه في نفس اليوم من كل شهر.

قد يكون هناك أيضًا خيار السداد المبكر أو سداد القرض بالكامل قبل نهاية فترة السداد. إذا كان هذا شيئًا تريد أن تأخذه في الاعتبار، فمن المهم التحقق من شروط اتفاقية القرض الخاص بك ومعرفة ما إذا كانت هناك أي رسوم أو تكاليف للقيام بذلك.

إحدى الطرق لمقارنة القروض هي من خلال معدل النسبة المئوية السنوي (APR)، وهو تكلفة الاقتراض على مدار عام، بما في ذلك سعر الفائدة ورسوم الترتيبات‬ والرسوم القياسية الأخرى.

من المهم ملاحظة أن معدل النسبة المئوية السنوي التمثيلي المُعلن عنه قد لا يكون هو سعر الفائدة الذي ستحصل عليه. سعر الفائدة سيعتمد على ظروفك المالية، بما في ذلك سجلك الائتماني. يجب عليك أيضًا التحقق من المبلغ الذي يمكنك تحمله للسداد قبل تقديم الطلب.

استخدم ‏‫حاسبة القرض الشخصي‬ لدينا للمساعدة.

ستتحقق البنوك أيضًا من ظروفك المالية الشخصية، بما في ذلك نسبة عبء الدين (DBR) وسجلك الائتماني، قبل أن تقرر ما إذا كانت مستعدة لإقراضك.

في دولة الإمارات العربية المتحدة، ستحصل إما على قرض مع تحويل الراتب أو قرض من دون تحويل الراتب. يكون القرض مع تحويل الراتب عندما يتم سداد أقساطك من الحساب الذي يتم دفع راتبك فيه. قد تحتاج إلى تقديم خطاب من صاحب العمل عند التقدم بطلب للحصول على قرض مع تحويل الراتب.

يكون القرض من دون تحويل الراتب عندما تأتي الأقساط من حساب مختلف (يُعرف أيضًا باسم حساب الدفع).

من الجيد أن تكون واضحًا بشأن التكاليف التي تحتاج إلى تغطيتها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. وعلى سبيل المثال، التكلفة الإجمالية للإيجار أو التعليم، أو التكلفة الإجمالية لتحسينات المنزل.

يجب عليك بعد ذلك تحديد المبلغ الذي يمكنك سداده كل شهر. إن الحصول على قرض شخصي لفترة أطول قد يمنحك أقساطاً شهرية أقل ومعدل فائدة أقل. ومع ذلك، قد يعني هذا أنك ستدفع المزيد من الفوائد على مدار مدة القرض بالكامل.

عادةً ما تكون القروض الشخصية بدون ضمان، مما يعني أنها غير مدعومة بأصل ما. وهذا يختلف عن قروض السكن، التي تكون بضمان العقار الخاص بك، مما يعني أنه يمكن للمقرضين استعادة ملكية منزلك إذا فشلت في دفع الأقساط.

معدل النسبة المئوية السنوي‬ (APR) هو تكلفة اقتراض الأموال على مدار عام. ويأخذ في الاعتبار الفائدة المفروضة بالإضافة إلى أي تكاليف أخرى ينطوي عليه.

يحدد هذا المبلغ الذي سيتم تحصيله منك كنسبة مئوية من المبلغ الذي تقترضه. على سبيل المثال، إذا اقترضت 10,000 درهم إماراتي لمدة عام واحد بسعر فائدة 5%، فستدفع 500 درهم إماراتي كفائدة بالإضافة إلى سداد المبلغ الذي اقترضته.

تأخذ DBR (نسبة عبء الدين) في الاعتبار دخلك ونفقاتك لمعرفة ما إذا كان بإمكانك تحمل أي أقساط لسداد القرض بشكل مريح.

القرض الشخصي بسعر فائدة ثابت هو الذي يتميز بأن الفائدة ثابتة فيه - مما يعني أنها لا تتغير خلال مدة القرض الخاص بك.

هذا يعني أنك يمكنك الاتفاق مسبقًا مع البنك الذي تتعامل معه على تأجيل سداد القرض حتى الشهر التالي. ليست كل القروض أو البنوك تقدم هذا.