من الحصول على صفقة أفضل في سعر الفائدة إلى زيادة مدة القرض و تخفيض قيمة الأقساط، توجد عدة أسباب لرغبتك في تغيير قرضك السكني.
نغطي في هذا الدليل مزايا وتكاليف تغيير قرضك العقاري مع شرح آلية عمله.
إذا كانت مدة قرضك العقاري بسعر الفائدة الثابت على وشك الانتهاء، فقد ترغب في الحصول على صفقة أخرى بسعر فائدة ثابت بدلاً من العودة إلى القرض العقاري بسعر فائدة متغير في مصرفك. يرتفع سعر الفائدة المتغير وينخفض وفقًا لسعر الفائدة بين البنوك الإماراتية (EIBOR).
أو، إذا كان القرض لديك بسعر فائدة متغير بالفعل، فقد تشعر براحة أكبر مع القرض العقاري بسعر فائدة ثابت، حيث تظل أقساطك كما هي كل شهر.
وأخيرًا، ربما تكون قد اكتشفت صفقة أفضل في مكان آخر، وتريد أن تحقق أكبر استفادة من سعر الفائدة الأقل.
إذا كان حسابك المصرفي, بطاقة الائتمان و حساب الاستثمار لديك جميعها مع مصرف واحد، لكن قرض السكن الخاص بك مع مصرف آخر، فقد يكون من المنطقي تحويل رصيد قرضك العقاري إلى مصرفك حتى يكون كل شيء في مكان واحد. هذا طالما أنه لا يكلفك المزيد على المدى الطويل.
استكشف: تحويل الرصيد مع HSBC
قد تحتاج إلى إعادة القرض العقاري لتمديد فترة قرضك السكني. عند تمديد الفترة من 20 إلى 25 عاماً، على سبيل المثال، تحصل على وقتًا أطول لسداد قرضك وتجعل أقساطك الشهرية أصغر.
من ناحية أخرى، إذا كنت تحب فكرة أن تكون خاليًا من الديون في وقت أقرب وكانت السيولة النقدية في متناول يدك، يمكنك التغيير إلى قرض عقاري يتيح لك التسديد بقيمة أكبر كل عام من دون رسوم التسوية المبكرة.
مع القرض العقاري لدى بنك HSBC، تحصل على بدل دفعة زائدة يصل إلى 25% سنويًا، لتتمتع بمرونة أكبر.
نسبة القرض إلى القيمة هي المبلغ الذي تقترضه كنسبة مئوية من قيمة عقارك. كلما زادت أموالك الخاصة التي تستطيع دفعها لشراء منزلك كدفعة مقدمة، انخفضت نسبة القرض إلى القيمة لديك.
عندما تحصل على قرض سكن، يمكن أن تؤثر نسبة القرض إلى القيمة لديك على سعر الفائدة الذي تحصل عليه.
بوجه عام، مع نسبة القرض إلى القيمة الأقل، ستحصل على أسعار فائدة أقل للاختيار من بينها حيث يكون أقل خطورة بالنسبة للمقرض.
فإذا كنت تقوم بسداد قرضك العقاري لآخر 5 سنوات، على سبيل المثال، فقد تتمكن من إعادة القرض بنسبة القرض الى القيمة الأقل مما كانت عليه عندما اشتريت منزلك في الأصل.
إذا كنت قد قمت بسداد مبلغ كبير من قرضك العقاري القائم، يمكنك تقديم طلب تحرير رأس المال من عقارك.
نظرًا لأنك ستقدم طلب لاقتراض المزيد من المال في هذه الحالة، تكون العملية أكثر تعقيدًا من مجرد تغيير سعر الفائدة، حيث تتضمن فحص الائتمان عندما تقوم بتقديم الطلب.
قد تتحمل بعض التكاليف عندما تقوم بتغيير صفقة قرضك العقاري. الرسوم الأساسية التي يجب أن تكون على دراية بها هي رسوم التسوية المبكرة.
إذا كان لديك قرض عقاري بسعر فائدة ثابت، فمن المحتمل أن يكون عليك رسوم تسوية مبكرة إذا قمت بتغيير قرضك أو تسديده قبل نهاية المدة المحددة.
وحتى إذا كان لديك قرض عقاري بسعر فائدة متغير، فمن المحتمل كذلك أن يكون عليك رسوم تسوية مبكرة مقابل التغيير قبل مرحلة معينة، فتحقق من المقرض أولاً وقم بتقييم ما إذا كان الأمر يستحق تغيير القرض.
إذا كنت لا تزال مع المقرض نفسه، فقد يستغرق تغيير القرض العقاري بضعة أيام عمل.
إذا كنت تقوم بتحويل قرضك العقاري إلى مقرض جديد، فقد يستغرق ما يصل إلى 14 يوم عمل أو أكثر.
