في هذا الدليل، نلخص آلية عمل حسابات التوفير - من أسعار الفائدة إلى قواعد الوصول إلى أموالك - وننظر في بعض البدائل للمقارنة.
تتيح لك حسابات التوفير كسب الفائدة على الأموال التي تضعها.
قد يكون لديك وصول أقل إلى أموالك في حساب التوفير مقارنةً بالحساب الجاري المصمم للإنفاق اليومي، ولكن يمكنك كسب الفائدة للمساعدة في نمو مدخراتك.
وبشكل عام، كلما ارتفع سعر الفائدة، زادت القيود على الوصول إلى أموالك.
يعتمد حساب التوفير المناسب لك بشكل أساسي على مدى حاجتك للوصول إلى أموالك، ونوع معدل الفائدة الذي تبحث عنه.
وهناك نوعان رئيسيان من حسابات التوفير في دولة الإمارات العربية المتحدة:
تتمتع الودائع لأجل بفترة محددة، تتراوح عادة من شهر إلى 36 شهرًا أو أكثر. إذا قمت بسحب الأموال خلال الفترة الثابتة، فسوف يتم تحصيل رسوم منك أو ستخسر بعضًا من الفائدة التي كسبتها أو كلها.
وبشكل عام، كلما كانت المدة التي تلتزم بها أطول، كلما ارتفع معدل الفائدة الذي تحصل عليه، ولكن الوصول إلى أموالك سيكون أكثر محدودية.
استكشف: حساب الوديعة لأجل
عادةً ما تتمتع حسابات التوفير سهلة الوصول أو المرنة بمعدلات فائدة أقل، ولكنك تتمتع بقدر أكبر من التحكم في أموالك وإمكانية الوصول إليها.
وقد تتمكن من سحب الأموال من حساب التوفير الخاص بك عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في أي وقت، وتأتي بعض الحسابات مع بطاقة خصم لسحب الأموال النقدية وإجراء المعاملات الفورية.
استكشف: حساب التوفير و حساب E-Saver
أسعار الفائدة التي ستراها عند مقارنة حسابات التوفير هي المعدلات السنوية. وهي تمثل ما يمكنك كسبه من رصيدك إذا احتفظت به لمدة عام.
وبعض حسابات التوفير تدفع الفائدة شهريًا. وهذا يعني أنك تحصل على قيمة فائدة شهر كل شهر، بدلاً من قيمة فائدة سنة في نهاية كل سنة أو المبلغ الإجمالي في نهاية مدتك.
ومن فوائد دفع الفائدة شهريًا هو أنك تبدأ في كسب الفائدة على تلك الدفعة من الفائدة على الفور.
تتطلب بعض حسابات التوفير أن يكون لديك رصيد أدنى كل شهر، وقد يتم تحصيل رسوم عليك في أي وقت مقابل وجود رصيد أقل من الحد الأدنى.
راقب الحد الأدنى لمتطلبات حسابك والرسوم ذات الصلة. على سبيل المثال، لا يوجد حد أدنى للرصيد الشهري في حساب E-Saver الخاص بنا.
إذا كنت تبحث عن الاستفادة من معدل الفائدة الأعلى لحساب الوديعة لأجل، ولكنك لا تزال تريد أن يكون لديك المال في متناول يدك للطوارئ، فيمكنك التفكير في السحب على المكشوف بضمان.
تتيح لك عمليات السحب على المكشوف بضمان ترتيب سحب على المكشوف مرتبط بحسابك الجاري في بنك HSBC بما يصل إلى 95% من قيمة الوديعة لأجل التي تحتفظ بها لدينا.
وهذا يعني أنه يمكنك الحصول على سعر فائدة أفضل على مدخراتك مقارنةً بحساب التوفير سهل الوصول، ولكن لا يزال لديك صندوق طوارئ في متناول يدك يمكنك استخدامه دون الحاجة إلى كسر وديعتك لأجل.
وعمليات السحب على المكشوف بضمان عليها فائدة، لذا لن تفضل استخدامها إلا إذا كنت مضطرًا لذلك بالفعل. ولكن أسعار الفائدة عادةً ما تكون أقل من تلك المطبقة على السحب على المكشوف بدون ضمان.
استكشف: آلية عمل السحب على المكشوف
أحد الفوائد الرئيسية لحساب التوفير هو أنه إذا استخدمته بشكل صحيح، فلن تنخفض قيمة أموالك، باستثناء تأثير التضخم.
إن أموالك لا تستثمر في سوق الأوراق المالية، لذلك من المفترض أنك تحصل دائمًا على ما أودعته على الأقل.
يعتمد هذا على أهدافك الادخارية، وفكرك تجاه المخاطرة، وتفضيلاتك الشخصية.
فيما يلي قائمة سريعة بالاختلافات الرئيسية بين المدخرات والاستثمارات لمساعدتك في اتخاذ القرار:
استكشف: التوفير أو الاستثمار؟
